FCA اصرار داشت که به عنوان پیشنهادات وام دهنده برتر برای پرداخت غرامت پرداخت کند | سازمان رفتار مالی

فعالان مصرف کننده از دولت و ناظر شهر می خواهند که در یک طرح نجات که توسط وام دهنده اصلی Amigo پیشنهاد شده است ، مداخله کنند و گفتند که این می تواند مدیران شرکت را غنی کند در حالی که برخی از فقیرترین وام گیرندگان انگلیس غرامت تا 1 میلیارد پوند را از دست می دهند.

آنها از اداره رفتار مالی (FCA) خواسته اند تا از برنامه های محدود کردن پرداخت هزینه های پرداخت به تقریباً یک میلیون مشتری فعلی و سابق که به طور بالقوه وام های غیرقابل قبول توسط آمیگو ، که بیشترین شکایت از وام دهنده مالی در انگلستان است ، به اشتباه استفاده کرده اند جلوگیری کند.

مصرف كنندگانی كه شكایت های موفقیت آمیزی را به طرف ombudsman مالی ارائه می دهند ، معمولاً بازپرداخت هایی دریافت می كنند كه آنها را در همان وضعیت مالی قرار می دهد كه گویا وام را دریافت نكرده اند. این معمولاً به معنای بازپرداخت 100٪ وام ، به علاوه سود است.

اما آمیگو از دادگاه ها خواسته است كه به اصطلاح “طرح چیدمان” را تصویب كنند كه مبلغی را كه برای مصرف كنندگان پرداخت می كند ، محدود كند. مثالهای خود نشان می دهد که ارزش پرداختها در هر نقطه بین 10 تا 23٪ از ارزش کل وام است ، اما بازپرداخت بسته به اینکه چند مشتری ادعای موفقیت آمیز دارند ، بسیار کمتر خواهد بود.

این شرکت استدلال می کند که در صورت مسدود شدن این طرح ، در دولت سقوط خواهد کرد.

با پیروی از سایر وام دهندگان گران قیمت ، خطر بالقوه برای مصرف کنندگان در حال افزایش است. بخش اعتبار مصرف کننده شرکت Provident Financial روز دوشنبه گفت که برای درخواست معامله ای مشابه معامله Amigo که به آن اجازه می دهد 50 میلیون پوند جبران کند ، به دادگاه می رود.

مارتین لوئیس ، بنیانگذار MoneySavingExpert ، گفت که تنظیم کننده باید از قدرت خود برای مخالفت با این طرح استفاده کند و برای مصرف کنندگان ایستادگی کند. “من از FCA می خواهم كه مداخله كند ، تا اطمینان حاصل كند كه تعادل منصفانه و متناسب پول موجود در آمیگو برای جبران خسارت به مشتریانی كه اغلب زندگی خود را با فروش نادرست شنیع ، بسیار سخت كرده اند ، داده می شود. وام های گران قیمت. “

منتقدان همچنین در مسیری که توسط مدیران آمیگو ترسیم شده است ، برخورد می کنند ، که گزینه های سهام با ارزش میلیون پوند را به آنها تحویل می دهد در صورت جهش قیمت سهام شرکت با فرض تصویب قرارداد.

پنج مدیر آمیگو پاداش های بلند مدت را دریافت می کنند که در مجموع ، حداقل 7.3 میلیون پوند ارزش خواهد داشت اگر قیمت سهام در مدت زمان سه سال به قیمت هدف 40p برای هر سهم برسد و تا زمان پرداخت جوایز در همان سطح باقی بماند. علامت پنج ساله:

  • مدیر عامل شرکت گری جنیسون: 9.5 میلیون سهم (3.8 میلیون پوند در 40p)

  • مدیر ارشد مالی مایک کورکوران: 4.75 میلیون سهم (1.9 میلیون پوند در 40p)

  • مدیر ارشد ریسک پاول دایر: 1.5 میلیون سهم (600000 پوند در 40p)

  • افسر ارشد تحول شامیندر رای: 1.5 میلیون سهم (600000 پوند در 40p)

  • مدیر ارشد بازسازی نیکلاس بیل: 1 میلیون سهم (600000 پوند در 40p)

ارزش سهام Amigo در حال حاضر 11.6p ، 96٪ کمتر از قیمت IPO 275p است.

استلا کریزی ، نماینده حزب کارگر ، گفت که اگر آنها اجازه دهند این معامله انجام شود ، دولت و نهادهای نظارتی “این سابقه را ایجاد می کنند که خوب است شرکت شل شود و به مصرف کنندگان بازپرداخت نکند ، اما مطمئن شوید که از سهامداران خود مراقبت می کند و دارندگان اوراق قرضه ”.

وی با تأکید بر اینکه دولت نیاز به مداخله فوری دارد ، گفت: “این دلیل غلط است که آنها دلیل سو bust استفاده آنها این است که مدل تجاری آنها بهره برداری از مصرف کنندگان است.”

آمیگو بزرگترین ارائه دهنده وام های ضامن در انگلستان است ، که از دوستان و خانواده خود برای تضمین بازپرداخت وام به افرادی که در غیر این صورت ممکن است برای گرفتن وام تلاش کنند ، استفاده می کند. وام های آن به طور معمول با نرخ حدود 49.9٪ APR ارائه می شود و طی چند سال بازپرداخت می شود.

نگرانی ها افزایش یافته است که نژاد جدید وام دهنده با ارائه وام های با بهره بالا به شکاف وونگا ، وام دهنده روز پرداخت که در سال 2018 تحت ادعای جبران خسارت سقوط کرد ، پا گذاشته است.

QuickQuid و Peachy از جمله چندین وام دهنده های فرعی هستند که در دو سال گذشته نیز سقوط کرده اند و هزاران مشتری را بدون مراجعه به خسارت کامل ادعا کرده اند که وام های نادرست فروخته شده ای هستند که توانایی پرداخت آن را ندارند.

Amigo در طی دو هفته به دادگاه می رود تا قاضی را متقاعد کند که باید به او اجازه داده شود به عنوان یک وام دهنده تنظیم شده با بدهی های غرامت 35 میلیون پوند اضافه شود ، به علاوه 15٪ سود در چهار سال آینده ، با وجود این که با ادعاهای جبران خسارت که بنیانگذار آن جیمز بنامور گفته است ارزش یک میلیارد پوند دارد.

بر اساس گفته های نویسنده وبلاگ شتر بدهی ، سارا ویلیامز ، تخمین های محافظه کارانه تری که تقریباً 20٪ از مشتریان قبلی را به عنوان بخشی از این طرح ادعا می کنند ، همچنان می تواند منجر به رسیدن این قبض به 400 میلیون پوند شود.

آمیگو گفت که “هیچ سناریوی احتمالی” را مشاهده نمی کند که در آن سطح بالقوه ادعاها می تواند به 1 میلیارد پوند برسد ، اما از اشتراک برآورد خودداری کرد. “ما هیچ یک از برآورد بدهی های جبران خسارت توسط اشخاص ثالث را نمی شناسیم ، که فقط می تواند براساس حدس و گمان باشد و مشتری های ما را گمراه کند.، ” جنیسون گفت.

گاردین می فهمد FCA در حال آماده سازی برای گفتن به دادگاه است که در مورد این طرح قید قصدی دارد ، اما مشخص نیست که آیا تنظیم کننده گزارشی را مبنی بر لغو معامله به دادگاه ارائه می دهد.

FCA همچنین می تواند به قاضی اطلاع دهد که در صورت توافق با طرح ، آماده است تا به عنوان ناظر نظارتی خود ادامه دهد.

آن تاكید كرده است كه اختیارات آن محدود است و در حالی كه به دادگاه می رود نمی تواند یك جانبه طرح را مسدود كند. با این حال ، این می تواند با اعلامیه عمومی این طرح را محکوم کند ، یا اطلاعات دقیق تری راجع به گزینه های آنها به مشتریان ارائه دهد.

میک مک آتیر ، عضو سابق هیئت مدیره FCA که اکنون مرکز مدیریت مالی را اداره می کند ، گفت FCA “باید به خاطر داشته باشد که برای محافظت از مصرف کنندگان وجود دارد – به ویژه مصرف کنندگان آسیب پذیر از این قبیل”.

جنیسون گفت این طرح برای وام گیرندگان کاملاً عادلانه است. وی گفت: “ما باید بدانیم كه در اینجا یك گاو نقدی ته ته وجود ندارد.”

وی همچنین از پرداخت پاداش برای مدیران پشتیبانی کرد و گفت: استخدام افراد بدون ارائه مشوق هایی که به عملکرد شرکت مرتبط باشد ، دشوار است. وی گفت: “اگر ما آن سطح از پرداخت را دریافت كنیم ، به این دلیل است كه تجارت كاملاً خوب عمل كرده است و سپس با پرداخت هزینه بیشتر به مشتریان همسو خواهد شد.”

ویلیامز گفت وام گیرندگان بیشترین فداکاری را انجام می دهند. “این یک وضعیت ساده” رأی دادن به این نیست وگرنه چیزی به دست نخواهید آورد “نیست. این یک روش گمراه کننده برای قاب بندی آن است.

“راه های دیگری نیز وجود دارد که می تواند یک طرح را تنظیم کند. به عنوان مثال ، با تعویض بدهی برای سهام ، دارندگان اوراق قرضه کمک مالی به پول موجود برای بازپرداخت می کنند. اما این برای مشتریان توضیح داده نمی شود. “

آمیگو گفت که سایر گزینه ها در نظر گرفته شده اند و این خیالی است که پیشنهاد می کنیم مشتریان به هر طریقی غیر از طرح چیدمان ، غرامت دریافت کنند. “هیچ چشم انداز تأمین مالی صندوق جبران خسارت توسط دارندگان اوراق قرضه وجود ندارد. همانطور که روشن کردیم ، اگر این طرح شکست بخورد ، آمیگو با دولت روبرو خواهد شد ، “جنیسون گفت.

“مشتریان شرکت آمیگو که در این طرح شرکت می کنند ، طی چهار سال آینده هر سال از 15٪ سود بهره مند می شوند که برای یک روند قانونی مانند این بی سابقه است.”

FCA و خزانه داری از اظهار نظر در این باره خودداری کردند.

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *