مصوبه سال جدید (مالیاتی) شما … به امور مالی خود یک تمیز بهاری دهید | پول

سال مالیاتی جدید مبارک. گرچه بعید است بسیاری از چوب پنبه های شامپاین ظاهر شده باشند ، 6 آوریل برای هر کس که می خواهد نگاهی تازه به امور مالی خود بیندازد ، یک نقطه عطف بود.

سارا کولز ، تحلیلگر امور مالی شخصی در Hargreaves Lansdown ، می گوید: “این اغلب زمان مناسبی برای ارزیابی است.” “مواردی مانند پس انداز ، سرمایه گذاری و حقوق بازنشستگی را حداقل سالی یک بار مرور کنید تا مطمئن شوید که باز هم نیازهای شما را نشان می دهد.”

در اینجا نحوه آماده سازی خود برای سال مالیاتی پیش رو آورده شده است.

حقوق بازنشستگی

اکنون به اندازه هر زمان دیگری می توانید پس انداز بازنشستگی را در طرح های جدید و قدیمی بررسی کنید تا ببینید چه ارزشی دارند و پیش بینی هایی که هنگام بازنشستگی دریافت خواهید کرد.

خدمات مشاوره پول و بسیاری از ارائه دهندگان حقوق بازنشستگی ، ماشین حساب آنلاین دارند. درآمد تخمینی بازنشستگی ، مشارکتها و گلدانهای فعلی را در نظر بگیرید تا تخمین بزنید که قبل از بازنشستگی چقدر بیشتر باید کمک کنید.

اگر کسی در فکر تغییر میزان ریسک در نحوه سرمایه گذاری در حقوق بازنشستگی خود است – یا سعی می کند پول خود را سخت تر کند یا در میان تغییر بازارها رویکرد محافظه کارانه تری را در پیش می گیرد – سن مهم است. ربکا اوکانر ، رئیس بازنشستگی و پس انداز شرکت Interactive Investor ، می گوید: سرمایه گذاران جوان در بهترین مرحله برای ریسک قرار دارند. وی گفت: “به نظر می رسد سرمایه گذاری در چنین سرمایه قابل توجهی برای سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر برای کارگران جوانی که تازه کار بازنشستگی را انجام می دهند و شاید در ابتدا بخواهند مسیر خود را احساس کنند ، خلاف واقع است. اما استراتژی های با ریسک بالاتر در بلند مدت عملکرد بهتری دارند. نکته اصلی “دراز مدت” است ، “او می گوید.

“اگر می خواستید در مدت سه سال پول خود را برای خرید خانه بخرید ، خطر بالاتر راه حل درستی نخواهد بود. همچنین اگر یک کارگر مسن تر و بسیار نزدیک به بازنشستگی باشید ، چنین چیزی نخواهد بود. در این مرحله با خطر بیشتر ، شما را در معرض خسارات سنگین قرار می دهد اگر بازارها با حساسیت مواجه شوند. “

تعداد فزاینده ای از مردم می خواهند در سال 2021 سبك زندگی سبكتری داشته باشند و تغییر امور مالی شما به سمت گزینه های پایدار راهی اساسی برای انجام این كار است. نحوه سرمایه گذاری در بازنشستگی محل کار خود را بررسی کنید. اگر گزینه پیش فرض اولویت بندی سرمایه گذاری های اخلاقی نیست ، بسیاری از طرح ها گزینه انتقال به صندوق های پایدار را ارائه می دهند. اوکانر می گوید ، این نباید بازدهی را که به دست می آورید به خطر بیندازد.

اطمینان حاصل کنید که از آنچه مدیر صندوق در آن سرمایه گذاری می کند خوشحال هستید. “هنگام انتخاب هر صندوق اخلاقی یا پایدار ، ابتدا منابع برتر را بررسی کنید. نسخه اخلاقی شما ممکن است نسخه اخلاقی آنها نباشد.

او می گوید: “اگر اینگونه نباشد و شما واقعاً ذهنیت خود را در مورد آنچه می خواهید می دانید ، حقوق بازنشستگی شخصی (Sipps) با خود سرمایه گذاری می تواند كنترل شما را فراهم كند.”

Sipps ، اساساً حقوق بازنشستگی DIY ، به مصرف کنندگان این امکان را می دهد تا پول خود را سرمایه گذاری و مدیریت کنند.

همچنین لازم است اکنون به هزینه هایی که برای مدیریت محل کار و حقوق بازنشستگی شخصی پرداخت می کنید ، نگاه کنید و آنها را با سایر ارائه دهندگان مقایسه کنید.

“اگر نمی دانید چه هزینه هایی را برای حقوق بازنشستگی فعلی و گذشته خود پرداخت می کنید ، بررسی و مقایسه کنید. ممکن است در آخر از آنچه که پرداخت کرده اید وحشت کنید بدون اینکه در طول این سال ها متوجه شوید ، “اضافه می کند اوکانر.

عیسی اکنون ، نه بعدا

پایان سال مالیاتی به طور سنتی با هجوم افرادی که در ایساس سرمایه گذاری می کنند روبرو می شود زیرا آنها کمک هزینه سالانه 20،000 پوندی خود را قبل از پایان مهلت مقرر مصرف می کنند. اما ترک آن تا آخرین لحظه به این معنی است که می توانید یک سال بازگشت را از دست بدهید.

جیسون هولندز ، مشاورین مالی Bestinvest ، می گوید که در 40 سال مالیاتی گذشته ، بورس سهام تقریباً 80٪ از زمان نتایج مثبتی داشته است. او می گوید: “اگر شما در موقعیتی هستید كه زودتر از کمک هزینه Isa خود استفاده كنید ، به احتمال زیاد از یك سال اضافی بدون مالیات بهره مند خواهید شد.”

کولز می گوید کسی که در دهه گذشته هر سال در اولین روز مالیات سرمایه گذاری کند ، شاهد رشد یک سوم سرمایه گذاری های خود خواهد بود ، در حالی که کسانی که در روز گذشته سرمایه گذاری کرده اند ، شاهد رشد یک چهارم آنها هستند.

همچنین وقت اضافی به شما این امکان را می دهد تا قبل از کنار گذاشتن پول ، به جای احساس فشار در پایان سال ، گزینه های خود را در نظر بگیرید.

“برای کسانی که قبلاً صاحب برخی سرمایه گذاری ها هستند ، این بدان معناست که اولاً باید به چگونگی پخش آنها در بازارهای مختلف نگاه کنید و شکاف های عمده ای را که ممکن است ارزش آن را داشته باشد شناسایی کنید – از جمله در انگلستان یا آسیا بسیار کم ، یا در ایالات متحده بیش از حد زیاد به عنوان بررسی نحوه انجام سرمایه گذاری های موجود و شاید تصمیم گیری در مورد اینکه آیا ممکن است برخی از آنها منتقل شود ، تصمیم می گیرید. “

“شایستگی دیگر … این زمینه را فراهم می کند تا پول نقد را در ماه های آینده به جای سرمایه گذاری یک غوطه وری بزرگ ، وارد کنید. سرمایه گذاری در فازها یا حتی ماهانه می تواند نوعی نوسان را که می تواند سرمایه گذاران را از بین ببرد ، از بین ببرد.

“سرمایه گذاری منظم ، در حد لقمه ، به یک عادت طبیعی و فضیلت تبدیل می شود که هم در جریان نقدینگی شما آسان تر است و هم در از بین بردن تأثیر احساسات و احساساتی که می تواند قضاوت را هنگامی که عناوین اخبار تیره هستند ، یا خوش بینی بیش از حد ممکن است منجر به ارزیابی سهام شود ، از بین می برد. به قلمرو گران قیمت تبدیل شود. “

تغییرات مالیاتی

تغییرات جزئی در آستانه مالیات بر درآمد در آخرین بودجه اعمال شده است. کمک هزینه شخصی به 12،570 پوند افزایش یافته است و تا آوریل 2026 در آنجا خواهد ماند ، در حالی که آستانه 50،000 پوند نرخ بالاتر قبل از انجماد به 50،270 پوند رسیده است. این بدان معنی است که در صورت بالا رفتن دستمزد حتی در صورت ناچیز ، می توان هرکسی را که به آستانه نزدیک است ، اضافه کرد ، بنابراین ارزش دارد که گزینه ها را برای جلوگیری از لایحه مالیاتی بالاتر بررسی کنید.

“این شامل ایجاد کمک های بازنشستگی ، یا استفاده از یک طرح فداکاری برای حقوق از طریق کار است – این جایی است که دولت به شما اجازه می دهد بخشی از حقوق خود را قبل از مالیات صرف کنید تا برای برخی از چیزها بدون مالیات ، مانند حقوق بازنشستگی ، کوپن مراقبت از کودکان ، چرخه به کار و طرح های فناوری “، توضیح می دهد کولز.

مبلغی که به شما پرداخت می شود ، کاهش می یابد و همچنین مالیات بر درآمد و سهم بیمه ملی شما نیز کاهش می یابد.

کمک هزینه مادام العمر ، مبلغی که می توانید با پرداخت مالیات برای مستمری خود پس انداز کنید ، تا سال 2026 به 1،073،100 پوند مسدود شده است. توصیه برای افرادی که به این رقم نزدیک می شوند این است که باید برنامه های خود را بررسی کنند.

می گوید: “اگرچه هنوز دلایلی برای بیش از میزان کمک هزینه مادام العمر وجود دارد – به عنوان مثال ، درصورتی که از کمک هزینه بازنشستگی کارفرمای همسان بهره مند می شوید – افرادی که در معرض خطر بیش از حد مجاز هستند ، باید پس انداز و استراتژی های سرمایه گذاری خود را بررسی کنند تا مطمئن شوند که هنوز مناسب نیستند” تام سلبی از ای جی بل.

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *