آتش سوزی و سیل: ‘کل مناطق استرالیا غیرقابل بیمه هستند’ | اخبار استرالیا

مندوشنبه بعد از طغیان سد واراگامبا بود که دکتر کیم لو شروع به درک مقیاس آنچه در حال وقوع بود ، کرد. یک بیمار به درمانگاه خود در ریورستون در غرب سیدنی فراخوانده شده بود تا با اتمام پل ورود به شهر ، قرار ملاقات برای گرفتن نسخه را لغو کند.

لو ، رئیس بخش پزشکان محیط زیست نیو ساوت ولز ، بیشتر عمر خود را در ریورستون زندگی و کار کرده است. وی طی سالها باغهای بازار را که یک بار توسط خانواده های مالتایی در دشت سیلاب اداره می شد ، تماشا می کرد ، زیرا توسعه دهندگان در زمین های آزاد آسفالت کرده اند.

حالا دوباره این اتفاق می افتاد. اول آتش آمد ، حالا سیل آمد.

او می گوید: “این فقط سیل نیست ، بلکه دود و گرما و کووید و هر چیز دیگری است.” “به نظر می رسد که هر فاجعه ای در انتهای آن قرار دارد. ما در تابستان سیاه دو درجه بالاتر از حد متوسط ​​رسیده ایم. ما در شرق سیدنی طوفان تگرگ داشتیم. اکنون با این تصور می کنم کل مناطق غیرقابل بیمه باشند. “

بعد از حوادث دو سال گذشته ، این س –ال – چه اتفاقی برای بیمه می افتد؟ – برای کل جوامع و صنعت بیمه به طور فزاینده ای قابل توجه است زیرا آنها با آینده متزلزل آب و هوا مواجه می شوند.

مارک لپلاستریر ، دانشمند جوی که مسئولیت واحد خطرات طبیعی بیمه استرالیا گروپ (IAG) را بر عهده دارد ، می گوید این رویداد خاص طغیان تعجب آور نبود. همانطور که استرالیا بین چرخه های ال نینو و لا نینا حرکت می کند ، حوادث قابل توجه آب و هوایی به صورت خوشه ای درمی آیند. لپلاستریر می گوید ، نقش تغییرات آب و هوایی این است که با گذشت هر چرخه ، وقایع آب و هوا را کمی بدتر کند.

لپلاستر می گوید: “هر فاجعه ، هر رویداد مهم جدید – طوفان ، سیل ، آتش سوزی ، طوفان – فرصتی را برای آزمایش پیش فرضهای اساسی شما فراهم می کند.” “مهمترین چیز این است که ، با تغییر آب و هوا در پس زمینه یک چرخه تغییر پذیری طبیعی ، اگر شما همان رویداد را برگردانید و گرم شدن بیشتری داشته باشید ، باران یا شدت بیشتری به آن مربوط می شوید.

“بنابراین این س :ال است: دقیقاً چگونه بازی می شود؟”

فرشهای خراب در خارج از کلوپ آبزیان Taree پس از سیل ماه گذشته
فرشهای خراب ماه گذشته پس از سیل از کلوپ آبزی Taree برداشته شدند. عکس: مایک بوورز / گاردین

صنعت این وقایع را “خطرات طبیعی” می نامد و آنها را بر اساس شدت آنها رتبه بندی می کند. طوفان های سیل ، آتش سوزی و تگرگ “خطرات ثانویه” هستند ، وقایعی که ممکن است گاهی اوقات فقط چند دقیقه یا چند ساعت طول بکشد اما میلیون ها دلار خسارت به بار می آورد. “خطرات اولیه” رویدادهای بزرگی مانند زمین لرزه و طوفان هستند.

اگرچه به دلیل روند احیا expensive گران قیمت که به دنبال آن رخ می دهد ، ممکن است سیل پر هزینه باشد ، اما سناریوی کابوس این است که یک طوفان به منطقه ای بسیار پرجمعیت در منطقه ای مانند جنوب شرقی کوئینزلند برخورد کند. اگرچه احتمال چنین اتفاقی یک بار صفر در نظر گرفته شده بود ، اما تغییرات آب و هوایی به این معنی است که دیگر نمی توان به طور کامل تخفیف داد.

و هزینه این رویدادها در حال افزایش است. اگرچه آگاهی از هزینه کامل رویداد جاری سیل در هر 100 سال خیلی زود است ، اما شورای بیمه استرالیا قبلاً فاجعه ای را برای NSW و جنوب شرقی کوئینزلند اعلام کرده است. با بیش از 17000 مورد مطالبه بیمه از صبح روز چهارشنبه ، برآورد اولیه صنعت تخمین زده می شود که خسارت کلی در دو ایالت 254.2 میلیون دلار برآورد شده باشد.

در مقابل ، هزینه فقط چهار شرکت بیمه – Allianz ، QBE Insurance ، Suncorp و IAG – در پی آتش سوزی های تابستان سیاه 721 میلیون دلار بود. در همین حال ، صنعت به طور کلی 5.3 میلیارد دلار ضرر و زیان ناشی از آتش سوزی ، طغیان و طوفان در سه ماهه اول سال 2020 را از دست داد.

مقیاس خسارت و میزان خسارت وارده توسط IAG و Suncorp به تنهایی بسیار زیاد بود ، شرکت ها از طریق کمک هزینه های فاجعه خود را سوزاندند و مجبور شدند با استفاده از قراردادهای بیمه اتکایی خود – بیمه برای بیمه گذاران – بزرگترین بیمه اتکایی جهان ، Swiss Re ، را وادار کنند شرکتها را به دلیل قصور مداوم در پیش بینی هزینه بلایای طبیعی شلاق می زند.

با گذشت زمان مشاهده می شود ، تأثیر کاملاً سنگینی است. نمودارهای منتشر شده توسط سازمان تنظیم مقررات احتیاطی استرالیا (Apra) که سودآوری مالی صنعت بیمه را ثبت می کند ، منحنی های ملایمی قبل از سال 2015 تحت سلطه داشتند. فراتر از آن ، خطوط دندانه دار می شوند و نمودارها دندانه دار هستند.

این صنعت هر چه بیشتر ادامه یابد هزینه بیشتری را به مصرف کننده تحمیل کرده است.

دکتر کلوئه لوکاس از دانشگاه تاسمانی تأثیرات اجتماعی تغییر اقلیم را مطالعه می کند و می گوید با تغییر شیوه تجارت توسط بیمه گران ، قیمت ها در حال افزایش است. طبق “الگوی جامعه” قدیمی ، قیمت پوشش در سطح یک محله ، حومه ، شهر یا منطقه محاسبه می شود. این بدان معناست که کسانی که کمی بیشتر در معرض سیل یا آتش سوزی قرار داشتند ، تحت پوشش یارانه کسانی قرار می گرفتند که نبودند و شرایط بهتری برای همه فراهم بود.

به لطف داده های کلان ، شرکت های بیمه اکنون می توانند سطح یک خانوار واحد را پایین بیاورند و بر این اساس قیمت گذاری کنند ، برای برخی حق بیمه بالا ببرند و برای برخی دیگر پایین آورند.

لوكاس مي گويد: “اين صنعت به عنوان بهترين عمل به سمت قيمت گذاري منحصر به فرد حركت كرده است.” وی افزود: “مردم در مورد خطر آب و هوا آگاهی بیشتری خواهند یافت و احتمال جابجایی آنها بیشتر خواهد بود ، اما در واقع مردم توانایی جابجایی خانه خود را ندارند و در آنجا گیر می كنند.

“این بدان معنی است که مردم مجبور به پرداخت هزینه های مضحک هستند و یا اصلاً پوششی ندارند.”

ساختمانهای زیر آب از پایین طغیان در پایین شهر پیت ، در حومه سیدنی بلند می شوند.
ساختمان های زیر آب از پایین طغیان در پایین شهر پیت در حومه سیدنی بلند می شوند. عکس: جسیکا هرمااس / گاردین

نتیجه این یک نابرابری فزاینده بین کسانی است که توانایی پرداخت هزینه را دارند و کسانی که توانایی پرداخت ندارند. اختلاف روزافزون برای آپرا نگران کننده بود ، جف سامرهایز ، عضو هیئت مدیره اجرایی آن ، در یک سخنرانی در اکتبر گذشته هشدار جدی داد.

وی گفت: “بزرگترین نگرانی Apra در مورد تأثیر خطرات مربوط به آب و هوا بر بیمه این است كه احتمال ورشكستگی بیمه گر نیست ، این احتمال وجود دارد كه بیمه عمومی در مناطقی از استرالیا غیرقابل قبول باشد یا حتی از دسترس خارج شود.”

“بدون دسترسی به بیمه عمومی مناسب ، خانوارها و مشاغل اطمینان کمتری برای سرمایه گذاری یا ریسک مالی در مناطق آسیب پذیر کشور دارند. دسترسی به اعتبار ممکن است کاهش یابد ، در حالی که ریسک اعتبار برای وام های موجود افزایش می یابد. بهبود جوامع پس از فاجعه ها بیشتر طول می کشد و بیشتر بار مالی بهبودی بر دوش دولت ها و به طور گسترده مودیان مالیات است.

“به همین دلایل ، کشورهایی که شکاف بیشتری در حمایت از بیمه دارند ، معمولاً پس از حوادث ، از جمله کاهش بهره وری و سطح بدهی بالاتر ، عواقب اقتصادی شدیدتری را متحمل می شوند.”

در بعضی از مناطق استرالیا ، آنچه سامرههایس توصیف می کرد ، در واقع یک واقعیت زندگی بود. در سراسر شمال مستعد سیکلون ، هزینه بیمه خانه از سال 2007 178 درصد افزایش یافته است ، در حالی که قیمت بیمه ترکیبی خانه و محتوا 122 درصد رشد کرده است.

از این زمان این اظهارات بعنوان سرزنش نگرش برخی از افراد در صنعت خوانده شده است كه با بدتر شدن بحران آب و هوا راه حل ساده انتقال ریسك – و هزینه آن به مصرف كننده است. در یک نمونه ، نیکلاس اسکوفیلد ، مدیر ارشد امور شرکت های Allianz Australia ، در جولای تحقیق در مورد آتش سوزی سنا در ژوئیه سال 2020 حضور یافت. رئیس کمیته ، تیم آیرس ، سناتور کارگر ، از او پرسید که آیا تغییر اقلیم “تهدیدی وجودی برای صنعت در برخی از مناطق استرالیا “.

اسکوفیلد گفت: “من فکر نمی کنم از این نظر مسئله ای باشد ، صرفاً به این دلیل که ما باید هر مشتری را هر سال تکثیر کنیم.” “ما باید حق بیمه مورد نیاز برای شارژ و میزان بیمه اتکایی را که باید خریداری کنیم بررسی کنیم تا از ترازنامه و سهامداران خود محافظت کنیم.

یک ملک سوخته در Cobargo ، نیویورک غربی ، پس از آتش سوزی در ژانویه 2020
یک ملک سوخته در Cobargo ، نیویورک غربی ، پس از آتش سوزی در ژانویه 2020. عکس: جیمز گورلی / AAP

“مشتریان در پایان روز آن را تحمل می کنند. همانطور که قبلاً گفتم ، مدتی است که نگرانی خاص آلیانز است که ما قبلاً خطرات طبیعی را می بینیم که منجر به حق بیمه هایی می شود که مشتریان توانایی پرداخت آن را ندارند. “

در آن زمان ، این لحظه به عنوان بیانیه ای صریح از صنعت خوانده شد. در حالی که این سازمان خواستار کاهش کار بیشتر برای انطباق با اثرات تغییرات آب و هوایی و اصلاح مالیات برای کاهش هزینه حق بیمه بوده است ، در استرالیا هیچ درخواست عمومی برای اقدام دولت برای ایجاد فشار رو به پایین در انتشار وجود ندارد .

در حقیقت ، در طی این استماع ، صنعت تا حد زیادی پذیرفت که یک جهانی با درجه حرارت 2C گرم تر در حال حاضر در قفل است ، موضعی که در گزارش IAG در مورد تغییرات آب و هوایی ذکر شده است.

در این گزارش آمده است: “بنابراین هدف 2C بعید است محقق شود و بنابراین به میزان قابل توجهی خطر وقایع فاجعه آمیز را حتی در مقایسه با گرم شدن 1.5 درجه سانتیگراد افزایش می دهد.”

تا زمانی که نمی توان علت اصلی آن را برطرف کرد ، حوادث شدید همچنان مردم منطقه ای و طبقه کارگر را آزار می دهد.

پیتر گارتلان ، هماهنگ کننده ملی مشاوره مالی استرالیا برای بازیابی آتش سوزی ، می گوید: “اگر شما به نقشه ای از South South Wales نگاه کنید ، حدود 14 منطقه از دولت محلی وجود دارد که طغیان کرده و این آتش سوزی ها را نیز داشته است.” “در حال حاضر تمام خطرها متوجه مصرف کنندگان است. موضوع دوم این است که حق بیمه افزایش می یابد – در حال حاضر نیز در حال افزایش است – و دولت باید درگیر این موضوع شود.

“در غیر این صورت ، اگر ما می خواهیم این فاجعه ها را در پاسخ به تغییرات آب و هوایی اتفاق بیفتیم ، هزینه آن به شخص دیگر منتقل می شود.”

گارتلان در حال جمع آوری اطلاعات از 7000 نفری است که پس از آتش سوزی از مشاوران مالی کمک گرفته اند. بیشتر آنها برای نوشتن درخواست های کمک هزینه ، مدیریت بدهی های قبلی ، دریافت حمایت روانی و از همه مهمتر کمبود بیمه به کمک نیاز دارند.

گارتلان از سازمانی غیرانتفاعی و کمک به مردم در دره های اسنوی و بگا و مکان های دیگر می گوید. وی می گوید: “آنها 600 مقدار امداد اضطراری ، به طور متوسط ​​حدود 2000 دلار ، ارائه دادند.” “آنها همچنین یک نظرسنجی نی انجام دادند: آیا شما بیمه دارید؟ آیا شما کاملا تحت پوشش هستید؟

“بنابراین 50٪ از این 600 نفر هیچ بیمه ای نداشتند. حدود 25٪ زیر بیمه نبودند و 25٪ دیگر معتقد بودند که بیمه کافی دارند. “

از آنجا که بیشتر قراردادهای بیمه امروزه برای “مبلغ بیمه شده” است ، گارتلان می گوید بسیاری در پی یک فاجعه می فهمند که هزینه بازسازی خانه یا محل کار خود را به درستی تخمین زده اند و بنابراین مجبور به گرفتن وام های جدید می شوند یا به طور کامل از خانه خود خارج می شوند.

گارتلان می گوید: “واقعاً آخرالزمانی است.” “و این حوادث یکی پس از دیگری بوده است. از آنها فاصله گرفته نشده است. من نمی دانم واکنش مردم چگونه است. “

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *